David Ramsey es famoso por negarse a aceptar tarjetas de crédito como pago. El Librería Porche Pintado en Bastrop, Texas NO acepta efectivo; Sólo tarjetas de crédito y débito para este comerciante. ¿Y quién no ha visto la creciente lista de empresas que cobran una tarifa por usar una tarjeta de crédito o débito?
Cada una de estas empresas tiene lo que considera una buena razón para hacer lo que hace. Dave Ramsey hizo carrera desalentando el endeudamiento; el dueño de la librería Painted Porch no quiere perder el tiempo haciendo depósitos al banco; y los comerciantes que cobran una tarifa por usar plástico solo están tratando de pasar el gasto de las tarifas bancarias a los clientes, lo que le cuesta al comerciante esas tarifas.
Es posible que se sienta tentado a tener un negocio que funcione únicamente en efectivo. Por supuesto, hay ventajas. Y también desventajas.
En primer lugar, hay que preguntarse si un negocio que sólo funciona en efectivo es legal. La buena noticia es que aceptar efectivo como negocio es legal. Algunas personas piensan que los dueños de negocios prefieren el efectivo porque no declaran los ingresos. Las autoridades fiscales conocen ese truco y vigilan de cerca los negocios de efectivo. La razón principal de la sonrisa del comerciante cuando le pagan en efectivo es que no hay comisiones bancarias por procesar un cheque o una tarjeta de crédito. Y esas tarifas pueden convertirse en un gran gasto para la empresa.
Repasemos los pros y los contras de tener un negocio que solo funciona en efectivo. Luego revisaremos algunas ideas de negocios que funcionan únicamente en efectivo y que vale la pena considerar y algunas que se deben evitar.
Ventajas de las empresas que sólo pagan efectivo
Tarifas bancarias
Para la mayoría de los propietarios de empresas, el mayor beneficio del efectivo son las comisiones bancarias. Las tarjetas de débito generalmente tienen tarifas más bajas para el comerciante que las tarjetas de crédito, pero los dueños de negocios no tienen forma de saber con certeza que la tarjeta es de crédito o débito.
No es raro que un Las empresas deben pagar 3% o más en tarifas por pagos con tarjeta de crédito.. Esto se convierte en dinero serio rápidamente.
Además, los pagos con tarjeta de crédito y débito conllevan el riesgo de que el cliente devuelva el pago, lo que genera más comisiones bancarias para el comerciante y la molestia de recibir el pago del cliente.
Incluso los cheques conllevan riesgos. El cheque puede rebotar. Además, cada cheque cuenta como una partida depositada y la mayoría de los bancos cobran una pequeña tarifa por cada cheque depositado.
Se puede depositar efectivo con menos comisiones bancarias. Las empresas interesadas en sobrevivir deben considerar los costos y las tarjetas de crédito son una consideración importante. El efectivo elimina un gran porcentaje de estas crecientes comisiones bancarias.
Acceso instantáneo
Las tarjetas de crédito pueden tardar algunos días en liquidarse en su banco. Controles aún más largos. Si el monto es grande o el banco detecta una mayor cantidad de transacciones, puede ralentizar el procesamiento para prevenir el fraude. En la práctica fiscal del autor, los bancos a veces retrasan el procesamiento cuando se producen transacciones más importantes durante la temporada de impuestos.
El efectivo no tiene este problema. Puede utilizar su dinero instantáneamente según sea necesario. Los bancos no retienen los depósitos en efectivo.
Es sencillo
El efectivo es simple. Los controles toman tiempo y es necesario capacitar a los empleados para determinar si un cheque es fraudulento. La aceptación de tarjetas de crédito requiere trabajo de configuración. Es necesario tomar decisiones. ¿Qué procesador? ¿Software?
La prevención del fraude por sí sola es un gran dolor de cabeza para los comerciantes. Cada año se debe completar el cumplimiento. Configurar la aceptación de una tarjeta de crédito no es una simple llamada telefónica. El banco denunciará al comerciante por fraude. El proceso de configuración puede tardar desde unos días hasta semanas. Todo esto lleva tiempo. Y el tiempo es el bien más preciado que tiene cualquier empresario.
El efectivo es simple. Sin configuración. Sin cheques. Sin una gran inversión de tiempo. El efectivo es el método de pago preferido de muchos propietarios de pequeñas empresas por una razón.
Desventajas de las empresas que sólo cobran efectivo
Ahorrar todas esas comisiones bancarias, el acceso instantáneo y la simplicidad hacen que el uso de solo efectivo sea un modelo de negocio de ensueño. Desafortunadamente, también hay algunos problemas debes considerarlo antes de seguir esa ruta.
Seguridad y robo
Encabezar la lista es asegurar sus recibos de efectivo.
Los empleados tienen acceso a su efectivo. El robo es un problema grave. Si su negocio cierra después de que lo haga el banco, podrá guardar el dinero durante la noche, donde el robo es un problema grave, o dejarlo en el depósito nocturno del banco. Hay muchas historias en las que los depósitos nocturnos salen mal. El importe está cancelado o te roban en la caja de depósito.
El efectivo es un objetivo para los ladrones. Y si tiene un negocio que sólo funciona en efectivo, muchas personas sabrán que a menudo maneja grandes cantidades de efectivo. En cualquier punto de la cadena, desde el pago del cliente hasta el depósito bancario, hay puntos de riesgo.
Necesitará seguridad y capacitación de los empleados que manejan efectivo. Los empleados necesitarán capacitación sobre el manejo de un bobbery.
La seguridad por sí sola puede eliminar las ventajas de costos de un modelo de negocio que solo funciona en efectivo. La seguridad no es barata y es continua. Los malos actores observarán constantemente sus procesos de manejo de efectivo en busca de debilidades. Las pérdidas son un problema real para las empresas que sólo operan en efectivo.
Seguro
Debido a que solo negocia en efectivo, los costos del seguro pueden ser más altos. El mayor riesgo de robo cuando un empleado resulta lesionado puede hacer que suba la calificación del seguro de compensación laboral. Su seguro de responsabilidad comercial también puede ser mayor debido al riesgo adicional de que los malos actores irrumpan en su negocio. Los daños se acumulan. Las reclamaciones de seguros suelen ir seguidas de un aumento de tarifas.
Dinero falso
Necesitará procedimientos para detectar dinero falso si acepta efectivo. Si el banco detecta la falsificación, se embargará el billete y no se le compensará. Los costos de capacitación para detectar dinero falso son un gasto para las empresas que aceptan efectivo.
Negocio perdido
Dave Ramsey dice que el efectivo es el rey, pero hoy en día la mayoría de la gente paga con plástico. Llevar consigo grandes cantidades de dinero en efectivo es una buena manera de recibir un golpe en la cabeza. Además, el plástico es menos voluminoso.
A una empresa en línea le resultará imposible operar únicamente en efectivo. Las transacciones en línea se realizan en gran medida con tarjetas de débito y crédito. Quizás una transacción ACH desde una cuenta bancaria de cheques o de ahorros sea una opción. Pero aun así, a algunas empresas les resultará imposible gestionar únicamente el efectivo.
Incluso algo tan simple como un restaurante enfrentará la posibilidad de perder negocios si solo acepta efectivo. Aquí hay un hilo rojo de un debate sobre las opiniones de la gente sobre los negocios que sólo funcionan en efectivo. Es interesante ver que la gente está de acuerdo con que los restaurantes acepten solo efectivo. Pero quieren saberlo de antemano. Sencillamente, la gente ya no lleva mucho dinero en efectivo.
Con la excepción de algunos tipos de negocios, el modelo de pago sólo en efectivo le costará algunas ventas. Además, las ventas con pago en efectivo suelen ser menores que las ventas pagadas con tarjeta de crédito.
Tiempo perdido
El pago con tarjeta de crédito entrega al cliente un recibo automáticamente. Es posible que los clientes deseen un recibo escrito a efectos fiscales o para registros personales. Esto puede ralentizar el proceso de pago en su negocio. Dado que la mayoría de las personas son impacientes, esto puede causar clientes descontentos e incluso costar las ventas.
Otro gasto de tiempo es depositar el efectivo. Los pagos con tarjeta de crédito y débito se ingresan automáticamente en la cuenta bancaria del comerciante, a menudo el siguiente día hábil. Incluso los cheques se pueden configurar para que se depositen automáticamente. El efectivo requiere un viaje al banco. Y eso puede quitarle mucho tiempo a su apretada agenda.
Seguimiento de clientes
Los negocios son difíciles durante los mejores días. El seguimiento de los clientes y el seguimiento en papel son beneficios importantes para hacer crecer su negocio.
Ciertas empresas facilitan el seguimiento de los clientes. Las empresas de servicios, por ejemplo, suelen facturar a cada cliente por separado.
El efectivo requiere más insumos para rastrear lo que sus clientes demandan actualmente y sus gustos cambiantes. El plástico y los cheques tienen ciertas funciones de seguimiento integradas en el proceso. El efectivo no.
Si su cuenta al final del día no coincide con un depósito, es fácil comparar el cinta z a la pila de cheques. También puede consultar fácilmente los archivos del procesador de tarjetas de crédito con sus depósitos. El seguimiento de los datos es mucho más fácil cuando los detalles se registran automáticamente sin perder tiempo. Aún necesitarás un máquina calculadora para administrar su negocio. Pero la información detallada está disponible para verificar que todos los números sean correctos.
Mantenimiento de registros
El mantenimiento de registros con efectivo es muy básico y no tiene detalles que puedan ayudarte a mejorar tu negocio. Al final del día, cuentas tu caja y registras los ingresos.
Saldos de efectivo que no coinciden con el caja registradora se registran como demasiado/corto. El total excedente o insuficiente del año será una deducción o se sumará a los ingresos. Por alguna razón, el efectivo escasea con mayor frecuencia que el sobrante. Y no hay forma de verificar cada transacción como lo haría con cheques o tarjetas de crédito y débito.
Impuestos
Las empresas que operan únicamente en efectivo pueden enfrentar un mayor escrutinio por parte de las autoridades tributarias. Dado que es más fácil declarar menos dinero en efectivo, los costos adicionales de una auditoría fiscal son reales.
El banco informa al IRS los grandes depósitos en efectivo ($10,000 y más). Depósitos estructuradosdonde deposita cantidades inferiores a $10,000 con más frecuencia, puede causar serios problemas legales. El gobierno puede embargar sus cuentas bancarias si cree que está estructurando depósitos. La responsabilidad de demostrar que no estructuró depósitos para recuperar su dinero recae en usted. Incluso si no hizo nada malo, los depósitos que parecen estar destinados a evitar el límite de declaración están sujetos a incautación y decomiso, además del riesgo de cargos penales.
Una vez que el gobierno crea que usted podría estar haciendo algo ilegal, se enfrentará a un mayor escrutinio. Nadie es perfecto, por lo que tener una revisión detallada de sus finanzas es una experiencia traumática y que requiere mucho tiempo. Es mejor depositar efectivo por encima de $10,000 que tener muchos depósitos más pequeños. Si el gobierno congela o confisca su cuenta, puede llevar años recuperar su dinero. ¡No juegues rápido y relajado con depósitos en efectivo!
El efectivo no es ilegal. Un negocio que sólo funciona en efectivo no es ilegal. ¡Pero incluso la apariencia de que estás subestimando tus ingresos o estructurando depósitos te meterá en problemas RÁPIDO!
Negocios solo en efectivo
Hay muchos buenos candidatos para empresas que funcionan únicamente en efectivo. Los pequeños talleres de reparación, restaurantes, tabernas, camiones de comida, salones de uñas, cuidado de niños, cuidado de mascotas, lavados de autos y lavanderías son todos buenos negocios que solo pagan en efectivo. Las empresas que solo funcionan en efectivo que veo en mi práctica tributaria y que a menudo obtienen buenas ganancias son aquellas a las que les va bien en los mercados de pulgas. La gente en los mercadillos está dispuesta a pagar en efectivo. Si tiene un producto que se vende bien en mercados de pulgas y mercados de agricultores, tiene una excelente oportunidad de negocio solo en efectivo.
Los peores negocios para el modelo de negocios de sólo efectivo involucran bienes y servicios de alto precio.
El peor negocio que solo funciona en efectivo son los dispensarios de marihuana que están apareciendo en muchos estados donde la venta de marihuana ahora es legal. Debido a que las leyes federales y estatales no están en la misma página, la banca es imposible para esas empresas. Los bancos se niegan a abrir cuentas para estas empresas que eliminaron las tarjetas de crédito/débito y los cheques como forma de pago. Efectivo es todo lo que tienen. Los impuestos también están tan perjudicados por estos negocios que muchos arruinan por los impuestos. El entorno legal debe mejorar antes de que los dispensarios se conviertan en un modelo de negocio aceptable.
Los negocios secundarios son una opción natural para un negocio que solo funciona en efectivo. Sopese los pros y los contras. Siempre puedes cambiar tu modelo de negocio si descubres que el método de sólo efectivo no funciona.
Sólo ten cuidado. Llevas dinero en efectivo.