Las plataformas de préstamos digitales se han convertido en una fuente alternativa de crédito fácil y rápida para las microempresas y las personas que las instituciones bancarias tradicionales pasan por alto. Estas plataformas se han convertido en un salvavidas para millones de personas que no cuentan con servicios bancarios y la demanda seguirá creciendo, lo que impulsará el valor del mercado de plataformas de préstamos digitales en Oriente Medio y África para alcanzar 2 mil millones de dólares en los próximos cinco años, registrando un crecimiento de cuatro veces desde 2021.
Esta es la oportunidad de mercado de las fintech ghanesas Fido El fondo tiene previsto seguir explorando nuevos mercados en África oriental y meridional, respaldado por una nueva financiación de deuda y capital de serie B de 30 millones de dólares. El nuevo capital incluye una inyección de capital de 20 millones de dólares del gestor de inversiones de impacto global BlueOrchard y del banco de desarrollo empresarial holandés FMO.
Lanzado inicialmente en 2015 por Nadav Topolski, Tomer Edry y Nir Zepkowitz Para ofrecer préstamos a través de teléfonos móviles, Fido ha introducido a lo largo de los años otros productos, incluidos ahorros, pago de facturas y financiación de teléfonos inteligentes, para aumentar sus flujos de ingresos.
La fintech se encuentra entre un número considerable de empresas en el espacio de préstamos digitales africanos, incluidas Branch y Tala, respaldadas por capital de riesgo, que están aprovechando la tecnología móvil y fuentes de datos alternativas, como los historiales de transacciones de dinero móvil, para ofrecer microcréditos instantáneos a personas y pequeñas empresas que a menudo no pueden acceder al crédito de las instituciones bancarias formales.
A diferencia de las aplicaciones de préstamos, los bancos suelen otorgar préstamos a clientes activos, exigen garantías e implican procesos largos que incluyen papeleo. Esto ha convertido a los microprestamistas en una fuente de capital alternativa, pero costosa, incluso para las pequeñas empresas, algo que el director ejecutivo de Fido, Alon Eitan“Son el motor de las economías, especialmente en el África subsahariana, pero cuentan con muy pocas herramientas para crecer”, afirma.
“La mayoría de la población del África subsahariana no tiene acceso a servicios bancarios o los tiene en niveles subbancarizados, y para muchos de los clientes que entran en nuestro ecosistema, probablemente seamos su primera interacción con servicios financieros. Los ayudamos a pasar de una huella financiera cero a un punto en el que han construido toda una columna vertebral financiera dentro de un ecosistema en el que pueden obtener crédito, seguros, ahorrar, comprar teléfonos móviles y realizar sus operaciones”, afirmó Eitan.
Fido ofrece todos los productos de préstamo con un seguro incorporado y planea incluir coberturas adicionales dirigidas a sus clientes comerciales. Esto incluirá un seguro climático para proteger a los prestatarios del sector agrícola de eventos climáticos extremos como sequías e inundaciones, así como un seguro para comerciantes.
Los clientes de la fintech acceden a préstamos de entre 20 y 500 dólares, mientras que las empresas obtienen cantidades mayores, en función de sus necesidades, la naturaleza de la empresa y su calificación crediticia. Los préstamos se devuelven en un plazo de seis meses y generan intereses de entre el 7% y el 12%. Eitan afirma que la tasa de impago de Fido es inferior al 4%, lo que atribuye al sistema de calificación crediticia de la empresa.
“Podemos ofrecer las mejores tasas de la industria mediante una combinación de modelos de inteligencia artificial de misión crítica a lo largo del ciclo de vida del préstamo. Desde nuestro modelo de adquisición, que califica a los nuevos clientes en función de los datos de los dispositivos móviles y otros datos alternativos, hasta nuestros modelos de fraude y modelos de tratamiento de cobros con inteligencia artificial”, afirmó.
Hasta la fecha, Fido afirma haber atendido a un millón de clientes, el 40% de los cuales son pequeñas empresas, y ha otorgado más de 500 millones de dólares en préstamos en Ghana, donde se dice que tiene cobertura nacional, y Uganda, donde ha atendido a 50.000 clientes desde su lanzamiento en diciembre del año pasado.
“Nuestra esperanza es que a principios del próximo año, hayamos superado los mil millones en desembolsos totales y la idea es utilizar los nuevos fondos para crecer más y llegar a más clientes… y tener un impacto genuino en ellos”, dijo, añadiendo que el negocio ha sido rentable los últimos cuatro años.
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